Чем кредит отличается от займа

Список статей:

Кредит могут выдавать только банки, а займ- любые юридические и физические лица. Кредит- низкие ставки и большие сроки кредитования. Займ- гибкие условия и лояльный подход к заёмщику. Но это не единственные отличия кредита и займа. В данной статье мы разберем разницу между этими двумя продуктами более детально.

Многие заемщики выбирая подходящую кредитную программу видят тождественные понятия кредита и займа, и задаются вопросом: "Чем отличается кредит от займа?". При этом зачастую сами кредитные организации, частные инвесторы, и не профессиональные консультанты компаний- финансовых агентов путают данные понятия, или не видят в них разницы, а разница действительно есть, и достаточно большая.

Согласно ст. 809 ГК РФ, кредит на территории Российской Федерации могут выдавать только банки, имеющие действующую лицензию на данный вид деятельности. Для выдачи займа не требуется получения каких-либо лицензий или разрешений, и займы могут выдавать абсолютно любые юридические или физические лица.

Кредит выдается только в виде денег (наличными средствами или безналичными). Займ может выдаваться в виде любого имущество определенного родовыми признаками (вес, размер, количество…), т.е. то имущество которое заемщик может вернуть либо в первозданном виде, либо вернуть имущество полностью аналогичное первоначально полученному от займодавца.

Плата за пользование кредитом- это определенные в договоре % по кредиту, которые заемщик выплачивает кредитору. Займ же может быть как беспроцентным так и процентным- это решают заемщик и займодавец по своему собственному усмотрению. Все условия платы за займ прописываются в договоре займа в свободной форме.

Кредит возвращается равными частями на протяжении всего срока кредитования. Займ же может возвращаться любым удобным для заемщика и займодавца образом по условиям описанным в договоре займа. Т.е. если заемщик оформляет займ до продажи квартиры- он может договорить с займодавцем о том, что не будет оплачивать ежемесячные платежи до момента продажи квартиры.

Кредит должен быть обязательно оформлен кредитным договором, причем договор должен соответствовать всем федеральным законам и требованиям ЦБ. Займ же можно оформлять в удобной для сторон договора форме, и предъявляется минимум требований к информации, которую он должен содержать.
Так же между договором кредита и договором займа есть отличие, договор займа вступает в силу с момента передачи займа (т.е. по факту передачи имущества от займодавца заемщику), а договор займа вступает в силу с момента его подписания.

Разница между кредитом и займом достаточно очевидна, и судя по всем перечисленным выше различиям займ это более «легкая» версия кредита, позволяющая выбрать более гибкие условия, но при этом займ дороже кредита в части совокупных переплат за пользование деньгами. В статье "что выгоднее кредит или займ" мы разберемся в том какой продукт необходимо выбирать конкретному заемщику.

1.Общая информация и основные понятия

2.Что нужно знать при выборе кредита под залог недвижимости

3.Что нужно знать при оформлении кредита под залог недвижимости

1.1. Определение кредита под залог недвижимости. Основные термины и понятия

1.2. Плюсы и минусы залогового кредитования

1.3. Чем отличается кредит от займа

1.4. Что лучше кредит или займ

1.5. Какие кредитные организации выдают кредиты и займы под залог недвижимости

1.6. Виды оформления займа и залога. Как оформляется кредит под залог недвижимости

1.7. Этапы оформления займа и залога. Как происходит залог недвижимости

1.8. Перезалог недвижимости. Как увеличить сумму кредита или уменьшить ежемесячный платеж по залоговому кредиту

1.9. Кто такие финансовые агенты и кредитные брокеры

Так же в данной статье вы найдете определения и описания основных понятий и терминов связанных с залоговым (ипотечным) кредитованием, таких как: обеспечение по кредиту; залог (ипотека); обременение; закладная; дефолт заемщика; рыночная, ликвидационная, и залоговая стоимость недвижимости; шаровый и аннуитетный платеж; кредитные каникулы; и многие другие часто используемые термины.

В первую очередь разница заключается в том, что кредит могут выдавать только банки, а займы могут выдавать любые кредитные организации и даже физические лица выступающие в роли частных инвесторов. Так же кроме кредитора их отличают и совершенно разные условия выдачи, оформления и возврата средств.

Существует 10 основных качественных отличий кредита от займа: суммы кредитования; сроки кредитования; процентные ставки; вид ежемесячного платежа; пакет документов; требования к заемщику; требования к залогу; сроки получения денег; гибкость условий; юридическая чистота сделки.

2.1. Стандартные требования к заемщику

2.2. Стандартные требования к залогу

2.3. Как правильно выбрать кредит

2.4. Какие документы нужны для оформления

2.5. Какие есть риски при оформлении

2.6. От чего зависит процентная ставка

2.7. От чего зависит максимальная сумма

2.8. Что такое ликвидационная стоимость недвижимости

2.9. Как рассчитать рыночную стоимость недвижимости

2.10. Как посчитать все реальные переплаты

2.11. Где взять кредит под залог недвижимости

2.12. Где взять кредит под залог квартиры

2.13. Где взять кредит под залог дома

2.14. Где взять кредит под залог автомобиля

2.15. Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

2.16. Почему при оформлении надо пользоваться услугами финансового агента

Залоговые кредиты для кредиторов являются бизнесом с относительно низким уровнем рисков, именно поэтому к заемщику, получающему кредит или займ под залог недвижимости, предъявляется значительно меньше требований, нежели к заемщику оформляющему обычный потребительский кредит. Получить залоговый кредит могут даже заемщики имеющие текущие просрочки по кредитной истории, тем не менее есть ряд общепринятых требований к заемщику, а так же ряд стоп-факторов и негатив-факторов, которые влияют на шанс получения залогового кредита и на условия кредитования (процентные ставки, суммы кредитного лимита и сроки кредитования).

При оценке залогопригодности объекта недвижимости, как правило, применяется подход оценки наличия или отсутствия стоп-факторов и негатив-факторов (схожий с подходом оценки заемщика), выявление данных факторов влияет на решение по выдаче кредита, а так же на условия кредитования (процентные ставки, суммы кредита, сроки кредитования, и расходы по выдаче кредита). Причем данные факторы меняют свою суть в зависимости от типа рассматриваемого объекта.

На рынке залогового кредитования присутствует масса различных предложений по предоставлению кредитов и займов, но выбрать из них самое лучшее и выгодное, бывает весьма сложно, особенно с учетом того, что информация опубликованная в сети интернет, как правило, носит исключительно рекламный характер, и реальные условия кредитования достаточно сильно отличаются от заявленных.

Именно поэтому, специально для наших читателей и клиентов, мы создали ТОП 10 лучших банков и ТОП 5 не банковских кредитных организаций выдающих кредиты и займы под залог недвижимости. В данном списке вы найдете информацию об основных условиях кредитования; типах недвижимости, принимаемой к залогу теми или иными организациями; и основными требованиями к заемщику и предмету залога.

3.1. На что надо обратить внимание при подписании кредитного договора

3.2. Как не попасть на кредитора-мошенника

3.3. Что делать если кредитор оказался мошенником

3.4. Что делать если не получается платить по ипотечному кредиту

3.5. Как снять обременение с недвижимости

3.6. Как продать недвижимость находящуюся в залоге

3.7. Как продать ипотечную квартиру

3.8. Образцы договоров кредита, займа и залога

3.9. Какие законы стоит знать

1. Общая информация и основные понятия:

2. Что нужно знать при выборе кредита под залог недвижимости:

3. Что нужно знать при оформлении кредита под залог недвижимости:

ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ КРЕДИТ ОТ ЗАЙМА

СРАВНЕНИЕ ПОНЯТИЙ КРЕДИТА И ЗАЙМА

ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ КРЕДИТ ОТ ЗАЙМА?

ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ КРЕДИТ ОТ ЗАЙМА

ЧТО ЛУЧШЕ КРЕДИТ ИЛИ ЗАЙМ

КАКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВЫДАЮТ КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ВИДЫ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА И ЗАЛОГА. КАК ОФОРМЛЯЕТСЯ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА И ЗАЛОГА. КАК ПРОИСХОДИТ ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ПЕРЕЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ. КАК УВЕЛИЧИТЬ СУММУ КРЕДИТА ИЛИ УМЕНЬШИТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ ПО ЗАЛОГОВОМУ КРЕДИТУ

КТО ТАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ АГЕНТЫ И КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ

СТАНДАРТНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ, ЖЕЛАЮЩЕМУ ПОЛУЧИТЬ ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ

СТАНДАРТНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К НЕДВИЖИМОСТИ ВЫСТУПАЮЩЕЙ В РОЛИ ЗАЛОГА

КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ КРЕДИТ

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ

КАКИЕ ЕСТЬ РИСКИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ЧТО ТАКОЕ ЛИКВИДАЦИОННАЯ СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ

КАК РАССЧИТАТЬ РЫНОЧНУЮ СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ

КАК ПОСЧИТАТЬ ВСЕ РЕАЛЬНЫЕ ПЕРЕПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ДОМА

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

КАКИЕ БАНКИ ДАЮТ КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ПОЧЕМУ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА ИЛИ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ НУЖНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ УСЛУГАМИ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА

НА ЧТО НАДО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ПОДПИСАНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

КАК НЕ ПОПАСТЬ НА КРЕДИТОРА-МОШЕННИКА

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ КРЕДИТОР ОКАЗАЛСЯ МОШЕННИКОМ

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ ПЛАТИТЬ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

КАК СНЯТЬ ОБРЕМЕНЕНИЕ С НЕДВИЖИМОСТИ

КАК ПРОДАТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ НАХОДЯЩУЮСЯ В ЗАЛОГЕ

КАК ПРОДАТЬ ИПОТЕЧНУЮ КВАРТИРУ

ОБРАЗЦЫ ДОГОВОРОВ КРЕДИТА, ЗАЙМА И ЗАЛОГА

КАКИЕ ЗАКОНЫ СТОИТ ЗНАТЬ

Остались вопросы или хотите оформить кредит? Звоните!